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11 requisitos mínimos para que tu negocio califique para factoring

Si en tu caso necesitas liquidez inmediata por el motivo que sea, una excelente alternativa es apoyarte en mecanismos de gestión y financiamiento que contribuyan a mantener tus finanzas ordenadas y con capacidad para responder a tus compromisos.

En este caso, te explicamos por qué el factoring es una forma de financiación efectiva que ayuda a las empresas con problemas de flujo de caja o necesidades de mayor liquidez.

Primero que todo, es importante establecer que el factoring es un negocio financiero y, como tal, requiere de un análisis del riesgo del negocio y/o del pagador (deudor).

El analista de riesgo de la compañía evalúa la capacidad de pago del deudor y también el riesgo operativo, es decir, que todos los documentos presentados que serán transados:

  • Fueron válidamente emitidos.
  • No tienen fallas que anulen su uso.

Con base en estos riesgos, se establecen dos condiciones básicas del negocio:

  1. Si es factible realizarlo.
  2. El precio por el cual se haría.

Sin embargo, no cualquier negocio califica para acceder a esta alternativa de financiamiento, ya que las empresas de factoring aplican un checklist con todas las etapas de evaluación que el potencial cliente debe cumplir antes aprobar una operación.

El paso a paso con que el factoring evalúa tu empresa

 

Esta industria funciona hace años en Chile, bajo la Ley 19.983 creada en 2004, la cual detalla todas las herramientas para la correcta operación de facturas y delimita de manera más clara las obligaciones que tienen quienes dan y reciben una factura de venta, y qué atributos tienen las empresas de factoring, así como el rol de intermediarios de estas.

 

Sin embargo, antes de indicar los requisitos que tu empresa necesita para que acceda a esta alternativa de financiamiento,  considera la importancia de programar el flujo de tu empresa de forma anticipada.

¿Por qué ? Si sabes con anticipación cuándo necesitas liquidez, tendrás más tiempo para cotizar con distintas compañías y no tendrás que aceptar condiciones desfavorables para tu negocio  (bajo porcentaje de financiamiento y/o alto precio, por ejemplo).

Revisemos a continuación el checklist para posicionar mejor tu pyme y así accedas a este servicio:

1. Demostrar facturación continua.

Para el factoring es menos riesgoso trabajar con una empresa que tiene movimiento todos los meses en comparación con otra empresa que factura, por ejemplo, trimestralmente.

2.- Ser una empresa o persona natural con giro.

También es clave demostrar el tiempo que tu empresa lleva funcionando, es decir, el tiempo en que ha mantenido el giro del negocio.

No es lo mismo una empresa que tiene 6 meses operando versus una con 3 años o más. Está demostrado que las empresas que superan los tres años de antigüedad son más sólidas, porque vivieron todo el ciclo de desarrollo de sí mismas.

3.- Control de deuda y venta.

Otro punto importante para que califiques es que tu pyme controle el nivel de deuda y de venta. Muchas veces los negocios se preocupan solo de vender y no de cobrar, lo que en algún momento les provocará un descalce en su flujo de caja.

4.- Historial de pago.

El factoring considera esta relación  con proveedores y otros acreedores a través del tiempo como un elemento positivo al momento de la evaluación. 

5.- Presentar información financiera actualizada.

Comprende documentos tales como Balances, Carpeta Tributaria e Informes Comerciales. Contar con esta información ofrece una oportunidad a las empresas para mejorar su acceso al mercado de capitales.

 

Prepara tu documentación para solicitar financiamiento con factoring  ¡En este webinar te explicamos!

 

6.- Impuestos al día.

Hay tres impuestos que sí deben estar pagados o negociados (en convenio) al momento de solicitar esta alternativa de financiamiento: IVA, Imposiciones Laborales y Renta.

7.- Presentar tu Carpeta Tributaria.

En relación con punto anterior, esto quiere decir que tu empresa debe poseer al menos una declaración de impuestos a la renta pagada y aceptada por el SII. La Carpeta Tributaria Electrónica permite entregar la información tributaria de un contribuyente a un tercero autorizado con el objeto de solicitar créditos bancarios, factoring y acreditar rentas, entre otras.

8.- Entrega de información Legal.

Consiste en entregar copia de los documentos de escritura de constitución ante notario y aprobación de los estatutos de la sociedad ante el Registro Civil.

9.- Nivel de Clientes.

Esto se refiere al nivel de ventas de la empresa, los años de operación, el historial de pago y su situación financiera y tributaria.

10.- Derechos de retención.

Las facturas de tu negocio deben estar libres de derechos de retención, y además de esto llevar un control de calidad del producto o servicio que ofrece.

11.- Orden financiero.

Por último, es muy importante tener la contabilidad ordenada, no mezclar los gastos personales con los de la empresa, saber cuáles son tus IVA de compra y de venta, cuáles son tus activos y tus pasivos, cuál es el margen que genera el negocio, etc.

También puedes responder estas 7 preguntas frecuentes para organizar tus gastos, salir de deudas y financiar tu negocio.

Es cuestión de poner orden

Antes de solicitar el apoyo de una empresa de factoring, ten claro  todos los documentos que debes presentar y recuerda evaluar bien qué tipo de empresa que ofrece este servicio te conviene más.

Una vez que cumplas con estos requisitos, tendrás mayores posibilidades de calificar a este tipo de financiamiento y acceder así a los beneficios que otorga.

 

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