Los requisitos mínimos que tu negocio debe cumplir para que califique al factoring

Negocios Pymes




Si en tu caso necesitas liquidez inmediata por el motivo que sea, una excelente alternativa es apoyarte mecanismos de gestión y financiamiento que contribuyan a mantener tus finanzas ordenadas y con capacidad para responder a tus compromisos.

En este caso, te explicamos porqué el Factoring es una forma de financiación efectiva que ayuda a las empresas con problemas de flujo de caja o necesidades de mayor liquidez.

Primero que todo, es importante establecer que el Factoring es un negocio Financiero y como tal requiere de un análisis del Riesgo del negocio y/o del pagador (deudor).

El analista de Riesgo de la compañía de Factoring, analiza el Riesgo de crédito, es decir, la capacidad de pago del deudor y también el Riesgo operativo, que se refiere a que todos los documentos presentados al Factoring o que serán transados estén válidamente emitidos y no tengan ninguna falla por la que pudiesen anularse luego de realizar la operación.

En base a estos riesgos que se evalúan, se establecen las condiciones del negocio. Primero, si es factible realizarlo, y en caso de que así sea,  se establece luego el precio por el cual se realizaría.

Sin embargo, no cualquier empresa puede calificar para acceder a esta alternativa de financiamiento, ya que las empresas de Factoring cuentan con un checklist con todas las etapas de evaluación que el negocio deberá cumplir antes aprobar una operación.

El paso a paso con que el factoring evalúa tu empresa

 

La industria del factoring funciona hace bastantes años en Chile, basándose en la Ley 19.983 creada en 2004. Esta ley detalla todas las herramientas para la correcta operación de facturas, al delimitar de manera más clara las obligaciones que tienen quienes dan y reciben una factura de venta, y qué atributos tienen las empresas de factoring, así como el rol de intermediarios de éstas.

 

Sin embargo, antes de indicar los requisitos que tu empresa necesita para que pueda acceder a esta alternativa de financiamiento,  debes tener en cuenta la importancia de programar el flujo de tu empresa de forma anticipada. ¿Por qué ? Porque si sabes con anticipación cuándo se necesitará liquidez, tendrás más tiempo para cotizar con distintas compañías de Factoring y no tendrás que aceptar condiciones que no sean favorables para tu negocio  (bajo porcentaje de financiamiento y/o alto precio).

 

Revisemos ahora el checklist para posicionar mejor tu Pyme y así puedas ser cliente de Factoring:

1.- Demostrar facturación continua

Para el Factoring es mucho menos riesgoso trabajar con una empresa que tiene movimiento todos los meses en comparación con otra empresa que factura, por ejemplo, trimestralmente.

2.- Ser una empresa o persona natural con giro

También es clave demostrar el tiempo que tu empresa lleva funcionando, es decir, el tiempo en que ha mantenido el giro del negocio. Para el Factoring no es lo mismo una empresa que tiene 6 meses operando versus una que tiene 3 años o más. Está demostrado que las empresas que han pasado los tres años de antigüedad son más sólidas, porque han vivido todo el ciclo de desarrollo de sí mismas.

3.- Control de deuda y venta

Otro punto importante para que puedas calificar al Factoring, es que tu Pyme tenga controlado el nivel de deuda y de venta. Muchas veces las Pymes se preocupan solo de vender y no de cobrar, lo que en algún momento les provocará un descalce en su flujo de caja.

4.- Historial de pago

También contar con un historial de pago con los clientes es importante, ya que el Factoring considerará esta relación a través del tiempo como un elemento positivo al momento de la evaluación. 

5.- Presentar información financiera actualizada

documentos tales como Balances, Carpeta Tributaria e Informes Comerciales. Contar con esta información ofrece una oportunidad a las empresas para mejorar su acceso al mercado de Capitales.

6.- Impuestos al día

Otro tema fundamental a la hora de la evaluación, es mantener los impuestos al día. Hay tres impuestos que sí deben estar pagados o negociados (en convenio) al momento de solicitar financiamiento con Factoring:  el IVA, las Imposiciones Laborales y la Renta.

7.- Presentar tu Carpeta Tributaria:  en relación al punto anterior, esto quiere decir que tu empresa debe poseer al menos una declaración de impuestos a la renta pagada y aceptada por el SII. La Carpeta Tributaria Electrónica permitirá entregar la información tributaria de un contribuyente a un tercero autorizado, con el objeto de solicitar créditos bancarios, financiamiento de factoring y acreditar rentas, entre otras.

8.- Entrega de información Legal (Escrituras de constitución y poderes de administración): es el acto de los fundadores de la empresa que procede a la firma de la Escritura de constitución ante notario, y aprobación de los Estatutos de la sociedad, debiendo adjuntarse en este momento la certificación del Registro Civil. Una vez otorgada la Escritura, el notario dará cuenta al Registro Civil de este hecho, quedando el nombre de la sociedad inscrito en el mismo.

9.-Nivel de Clientes: Es muy importante para calificar a una empresa de factoring el tamaño que tengan tus clientes. Esto se refiere al nivel de ventas de la empresa, los años de operación, el historial de pago y su situación financiera y tributaria.

10.- Derechos de retención: un detalle importante que no puedes dejar pasar, es que las facturas de tu negocio deben estar libres de derechos de retención, y además de esto llevar un control de calidad del producto o servicio que ofrece.

11.-Orden financiero

Por último, es muy importante tener la contabilidad ordenada, no mezclar los gastos personales con los de la empresa, saber cuáles son tus IVAS de compra y tus IVAS de venta, cuáles son tus activos y tus pasivos, cuál es el margen que genera el negocio, etc.

 

Las 4 preguntas que te debes hacer al elegir una empresa de factoring from Logros Servicios Financieros

Conclusión 

Es muy importante que antes de solicitar el apoyo de un factoring tengas claridad de todos los documentos que debes presentar, y recuerda evaluar bien qué tipo de empresa de factoring te conviene más.

 

Una vez que cumplas con estos requisitos, serás una empresa que tendrá muchas posibilidades de calificar al factoring y acceder así a los beneficios que este tipo de financiamiento otorga.

 

crédito capital de trabajo

Compártelo en

Déjanos tu comentario



Suscribete a nuestra sección de noticias


Descarga la Guía definitiva de factoring para emprendedores y Pymes

cover-la-guia-definitiva-de-factoring-para-emprededores-y-pyme

Una gestión eficiente del flujo de caja es señal de madurez de la empresa ante los ojos del mercado. Te explicamos cómo evitar llegar a quedarte "sin caja" con buenas prácticas y a usar el factoring.

Quiero mi guía gratuita ahora


Noticias relacionadas


¿Estás en DICOM? Con este truco gratuito podrás saber cuánto y dónde debes

Pymes

Obtener un informe de Dicom es posible, pero siempre tendrás que pagar algún precio.

Leer más

¿Cómo mantener una buena relación tributaria con el SII?

Pymes

Una de las preocupaciones más grandes para toda persona que realice actividades remuneradas en Chile es su relación con el Servicio de Impuestos Internos (SII).

Leer más

7 consejos para aumentar el flujo de caja en tu empresa

Pymes

No te arriesgues a poner en jaque tu negocio por problemas de liquidez. Sigue este checklist de buenas prácticas antes de continuar con tu estrategia de crecimiento.

Leer más
Logros Factoring

Guía para que tu pyme acceda y saque el máximo provecho al Factoring


El factoring es una herramienta que ayuda a optimizar la gestión del negocio en general. El cliente debe calificar para recibir fondos del factoring. Y para lograrlo tiene que tener su información comercial y financiera al día y cumplir ciertos requisitos.


Quiero mi guía gratuita ahora