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Fuentes de financiamiento para una empresa

20 abril, 2023

En el mundo empresarial, conseguir financiamiento es una necesidad para poder crecer y mantenerse en el mercado. Las empresas necesitan recursos financieros para invertir en nuevas maquinarias, contratar personal, expandirse a nuevos mercados, innovar y más.

Si bien la autofinanciación y la financiación bancaria siguen siendo pilares fundamentales para obtener recursos, en la actualidad han surgido numerosas alternativas que aportan una mayor flexibilidad y mejores condiciones en general para las pequeñas y medianas empresas. Estas alternativas complementarias incluyen desde el crowdlending y el factoring hasta la emisión de bonos verdes y la financiación colectiva.

En el caso de las micro, pequeñas y medianas empresas, el acceso a financiamiento puede ser un gran desafío. A menudo, estas empresas no tienen el historial crediticio o la garantía suficiente para obtener préstamos bancarios y pueden tener dificultades para acceder a otras fuentes de financiamiento. Sin embargo, existen opciones de financiamiento adecuadas para cada tamaño de empresa e industria.

En este artículo, exploraremos en detalle las distintas fuentes de financiamiento para una empresa y analizaremos sus ventajas y desventajas. Además, veremos cómo se pueden evaluar las distintas opciones de financiamiento para elegir la que mejor se adapte a las necesidades de cada empresa.

Fuentes de financiamiento para empresas y pymes en Chile:

Conseguir financiamiento es esencial para el éxito de cualquier empresa. En el actual entorno empresarial, existen numerosas opciones de financiamiento complementarias a las tradicionales, que ofrecen mejores condiciones y mayor flexibilidad para las pequeñas y medianas empresas. A continuación, hablaremos respecto a algunas de las diferentes fuentes de financiamiento para que puedas elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa.

Factoring

El factoring es una opción de financiamiento que puede resultar muy conveniente para empresas que venden a crédito y necesitan acceso a capital de manera inmediata. El problema que tienen muchas empresas es que no disponen de la liquidez necesaria debido a sus cuentas por cobrar, lo que les impide seguir operando o creciendo.

Este mecanismo financiero, también conocido como descuento o anticipo de facturas, permite a una empresa obtener liquidez inmediata al ceder sus facturas o cheques por cobrar a una institución financiera a cambio de un adelanto de fondos. De esta manera, en lugar de esperar 30, 60 o incluso más para recibir el pago de sus clientes, la empresa puede disponer de los fondos de manera inmediata.

Este proceso puede realizarse a través de instituciones financieras especializadas, de forma tradicional u online, agilizando los procesos y reducido los costos, lo que lo convierte en una opción muy recomendable para pequeñas y medianas empresas.

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Confirming

El confirming es una solución financiera muy útil para las grandes empresas que buscan mejorar su gestión de pagos a proveedores. Con la cesión de facturas, los proveedores pueden obtener un pago anticipado mientras que los pagadores pueden extender sus plazos de pago y mejorar su flujo de caja.

Esta herramienta fortalece las relaciones comerciales entre ambas partes, ya que se ofrece liquidez sin afectar el flujo de caja de la empresa proveedora. Además, el confirming permite a las empresas administrar sus periodos de pago y ajustar su política de pago a proveedores según su ciclo de efectivo, permitiéndoles obtener mejores condiciones comerciales y mejorar su posición de negociación en el mercado.

Dentro de los beneficios clave del confirming, es que permite administrar múltiples proveedores, cediendo facturas a una empresa especializada en este tipo de operaciones financieras. Los proveedores obtienen pagos por adelantado y los pagadores amplían sus plazos de pago, lo que les permite manejar mejor sus flujos de caja y evitar situaciones de estrés financiero.

Financiamiento de órdenes de compra

El financiamiento por órdenes de compra es una alternativa muy atractiva para las pequeñas y medianas empresas que necesitan obtener liquidez inmediata mientras esperan el pago de sus clientes. Este mecanismo consiste en adelantar un porcentaje de los flujos futuros de órdenes de compra aceptadas formalmente por el cliente y tercero, lo que les permite anticipar flujos sobre órdenes de compra cuyo producto o servicio aún no ha sido entregado.

Al utilizar este tipo de financiamiento, es importante que la empresa tenga en cuenta la vigencia de la orden de compra, su historial como empresa, su salud fiscal y la relación con el cliente que emitió la orden de compra. Estos factores son evaluados por la empresa de servicios financieros antes de conceder el financiamiento.

Este mecanismo es especialmente útil para aquellas empresas que necesitan capital para desarrollar un producto o realizar un servicio, pero su cliente no les pagará hasta después de que hayan hecho su parte. De esta manera, las pymes pueden obtener los fondos necesarios para adquirir ciertos materiales y/o servicios necesarios para entregar servicios o productos solicitados por sus clientes.

Financiamiento de contratos

El financiamiento de contratos es una herramienta de financiamiento diseñada para las empresas que prestan servicios mensuales a terceros. Este tipo de financiamiento se basa en la anticipación de flujos sobre contratos vigentes que tienen pagos establecidos. Las empresas que prestan servicios de aseo de oficinas, mantenimiento de equipos, áreas verdes o jardines, y transporte con contrato anual, entre otros, son algunas de las que pueden beneficiarse del financiamiento de contratos.

El contrato debe estar firmado por ambas partes y debe tener al menos un año de continuidad para poder ser considerado para este tipo de financiamiento. Además, el contrato debe indicar claramente la forma, periodicidad y monto del pago. Este mecanismo permite a las empresas obtener liquidez inmediata para mantener sus operaciones mientras esperan los pagos correspondientes por la prestación de los servicios.

Crédito capital de trabajo en cuota fija

El crédito capital de trabajo en cuota fija es ideal para aquellas empresas que buscan financiar proyectos de crecimiento y necesitan una inyección de liquidez inmediata. Este producto financiero está diseñado tanto para personas jurídicas como para personas naturales con giro, y está disponible para clientes nuevos y vigentes que hayan operado con factoring tradicional (facturas y cheques) y que cuenten con al menos un año de operación ininterrumpida.

Dentro de las ventajas de este financiamiento, es que ofrece liquidez inmediata para cubrir necesidades de capital de trabajo, lo que permite a las empresas realizar los proyectos de crecimiento que necesitan para mejorar sus operaciones. Además, este crédito no se informa en la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y no tiene productos asociados, lo que lo hace muy atractivo para aquellos que buscan una opción sencilla y eficiente.

Este crédito también se enfoca en financiar objetivos que generan un rápido rendimiento, lo que significa que las empresas pueden invertir en proyectos que les permitan aumentar sus ingresos y obtener un retorno de inversión más rápido.

Leaseback

El leaseback es una alternativa financiera que permite a las empresas obtener liquidez y financiamiento mediante la venta de sus activos fijos a una entidad financiera, quienes a su vez lo entregan en arrendamiento con opción de compra.

En el caso del leaseback para grandes empresas, este les permite obtener liquidez sin deshacerse de sus activos fijos. Este producto se enfoca en empresas que manejan importantes volúmenes de activo fijo, lo que otorga una mejor garantía a las empresas financieras.

Además, el cliente puede continuar utilizando sus activos mientras obtiene financiamiento a través del leaseback. Además, el cliente mantiene el control y uso de sus activos, lo que significa que no hay interrupción en sus operaciones.

Capital Semilla

El Capital Semilla es un tipo de financiamiento inicial que se otorga a emprendedores para la creación de una microempresa o para permitir el despegue y/o consolidación de una actividad empresarial existente. Este tipo de fondos no requiere ser devuelto y está orientado a nuevos negocios que se refieren a temas innovadores, es decir, productos o servicios que no estén disponibles en el mercado nacional y que tengan oportunidades de crecimiento en el mercado.

Además, el Capital Semilla Emprende es un fondo concursable de Sercotec que busca apoyar a emprendedores que quieren iniciar un nuevo negocio. Este fondo ofrece un aporte que permite cofinanciar el emprendimiento para iniciar un plan de trabajo que incluye acciones de gestión empresarial como capacitación, asistencia técnica y acciones de marketing, así como también inversiones en bienes necesarios para cumplir el objetivo del proyecto.

Una vez que el proyecto ya está instalado y funcionando, se puede recurrir a otras líneas de financiamiento para hacer crecer el negocio. Es importante destacar que el Capital Semilla se enfoca en proyectos innovadores que puedan abordar nuevos nichos de mercado y que cumplan con ofrecer una tecnología nueva desarrollada por quien busca los fondos, o que incorpore nuevas aplicaciones o usos de tecnologías existentes.

Créditos Comerciales

Los créditos comerciales son una opción de financiamiento que otorgan los bancos a empresas de diversos tamaños con el objetivo de satisfacer necesidades relacionadas con la operación de la empresa. A diferencia de los créditos de consumo, los créditos comerciales ofrecen mayor flexibilidad de pago y plazos que pueden ser cortos, medianos o largos.

Uno de los puntos clave de los créditos comerciales, es que para acceder a este financiamiento las empresas deben proporcionar mucha información y muy detallada de sus operaciones, lo cual puede transformarse en un tropiezo para empresas con poco historial comercial o balances auditados.

En esos casos, es posible optar a una de las opciones de financiamiento mencionadas anteriormente, ya que muchas son más factibles de obtener y cuentan con más facilidades en comparación a un crédito comercial.

 

Solicita el financiamiento ideal para tu empresa y sigue creciendo

Como ya vimos anteriormente, hay diversas opciones de financiamiento de calidad para prevenir que tu empresa, sin importar su tamaño, evite sufrir de falta de capital para operar.

Para tomar una decisión informada, es importante que primero evalúes tus necesidades, nivel de ventas, tiempo en el mercado, situación tributaria y otros indicadores financieros.

¿Te interesa optar a algún financiamiento? ¡Te ayudamos! 

Nueva llamada a la acción

Cristián Sánchez Trullenque


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