Economía Negocios Pymes

Fuentes de financiamiento para PYMES

06 octubre, 2023

Usualmente, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) se enfrentan al desafío de mantener un equilibrio financiero saludable mientras buscan crecer y expandirse. En su búsqueda de crecimiento, estabilidad y prosperidad, las PYMES a menudo se enfrentan a un desafío crítico: la obtención de financiamiento. Ya sea para lanzar un nuevo proyecto, expandir operaciones existentes o gestionar el flujo de efectivo, encontrar fuentes confiables de financiamiento es esencial para el éxito a largo plazo.

Descubre cómo estas fuentes de financiamiento pueden convertirse en pilares fundamentales para el crecimiento y la prosperidad de tu empresa en el siguiente artículo.

Préstamos de familiares y amigos

Una de las fuentes de financiamiento más comunes para las PYMES cuando están en proceso de incubación, son los préstamos de familiares y amigos. A menudo, cuando los emprendedores están comenzando un nuevo negocio o necesitan capital adicional para expandir su empresa, recurren a personas cercanas a ellos en busca de apoyo financiero.

Aunque esta opción puede parecer tentadora debido a la relativa facilidad para obtener fondos y la falta de requisitos formales, es esencial abordarla con precaución y profesionalismo para evitar inconvenientes, como riesgos en las relaciones interpersonales y dependencia excesiva del financiamiento de tus cercanos.

 

Fuentes de financiamiento estatal

El Gobierno ofrece una amplia variedad de alternativas de financiamiento de capital inicial para emprendimientos. Los más conocidos son Capital Semilla y Capital Abeja de la agencia Sercotec, y las líneas de financiamiento de Corfo. Estos programas estatales proporcionan un sólido respaldo financiero para aquellos que buscan iniciar o hacer crecer sus negocios.

 

Capital Semilla y Capital Abeja

Capital Semilla es un programa diseñado para apoyar a emprendedores en la etapa inicial de sus proyectos. Ofrece un financiamiento no reembolsable que puede ser utilizado para cubrir una variedad de gastos, desde la adquisición de equipos hasta la implementación de estrategias de marketing. Por otro lado, Capital Abeja se enfoca específicamente en el apoyo a emprendedoras, brindando recursos financieros y capacitación para impulsar sus negocios.

Estos programas son una oportunidad excepcional para aquellos que buscan iniciar un nuevo emprendimiento, ya que no requieren la devolución del dinero otorgado. Sin embargo, es importante destacar que se espera que los beneficiarios de estos fondos estructuren sus negocios con un enfoque a largo plazo y cumplan ciertos hitos financieros y sociales.

Líneas de financiamiento de Corfo

La Corporación de Fomento de la Producción (Corfo) también ofrece una serie de líneas de financiamiento diseñadas para impulsar la innovación y el desarrollo empresarial en Chile. Estas líneas abarcan diversos sectores, desde tecnología hasta manufactura, y están destinadas a apoyar tanto a emprendedores como a empresas consolidadas.

Al igual que con los programas de Sercotec, las líneas de financiamiento de Corfo suelen requerir que los beneficiarios cumplan con ciertos requisitos y objetivos específicos para garantizar el uso efectivo de los fondos y el desarrollo sostenible de sus proyectos.

 

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Financiamiento a través de préstamos bancarios y líneas de crédito

Uno de los métodos de financiamiento más tradicionales y ampliamente utilizados por las Pymes son los préstamos bancarios y las líneas de crédito. Estos instrumentos financieros ofrecen una serie de ventajas y desafíos que los empresarios deben considerar cuidadosamente al buscar capital para sus operaciones.

Los préstamos bancarios son acuerdos financieros en los que una institución bancaria presta una suma específica de dinero a una empresa con la promesa de que se reembolsará con intereses en un período de tiempo determinado. Por otro lado, las líneas de crédito son acuerdos que permiten a las empresas acceder a un límite de crédito preaprobado de manera continua. A diferencia de los préstamos tradicionales, las líneas de crédito brindan flexibilidad para utilizar el dinero según sea necesario y pagar solo por el capital utilizado.

Ambos préstamos bancarios y líneas de crédito son valiosas fuentes de financiamiento para las PYMES, pero es esencial que los empresarios evalúen sus necesidades financieras y sus capacidades de pago antes de comprometerse con cualquiera de estas opciones. La planificación cuidadosa y la gestión efectiva de estos recursos pueden ser clave para el éxito a largo plazo de una empresa.

 

Factoring

El factoring es una opción de financiamiento que ha ganado popularidad entre las PYMES en los últimos años. Esta herramienta financiera ofrece una forma eficaz de gestionar el flujo de efectivo al convertir cuentas por cobrar pendientes en efectivo inmediato.

El proceso de factoring implica la venta de las cuentas por cobrar de una empresa a una institución financiera. A cambio, la empresa recibe una cantidad inmediata de efectivo, generalmente una porción del valor total de las cuentas por cobrar, que puede variar según el acuerdo.

Leaseback

El leaseback se refiere a una estrategia de financiamiento que permite a las PYMES liberar capital de activos que ya poseen, como propiedades o equipos, a través de un acuerdo de arrendamiento posterior a la venta. En esencia, una empresa vende un activo a un tercero y luego arrienda nuevamente ese activo de manera inmediata.

Esta herramienta puede proporcionar capital inmediato y flexibilidad a las PYMES que poseen activos valiosos. Sin embargo, es importante analizar cuidadosamente las implicaciones financieras y los términos del contrato antes de optar por esta opción.

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Cristián Sánchez Trullenque


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