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Fuentes de financiamiento para pymes en Chile: Guía completa

26 diciembre, 2023

En Chile, las pequeñas y medianas empresas (pymes) se posicionan como actores claves, contribuyendo en gran medida a la estabilidad y dinámica económica del país. La relevancia de estas empresas no solo radica en su presencia, sino en su capacidad para generar un impacto significativo en el panorama financiero y económico.

Te invitamos a conocer los puntos clave respecto a cómo se financian principalmente las pymes y cuál es la relevancia de que estos métodos de financiamiento existan para el crecimiento de las empresas y, por ende, del país.

Importancia del financiamiento para el crecimiento de pymes

Las pymes desempeñan un papel crucial en la economía chilena, contribuyendo significativamente a la generación de empleo y al desarrollo económico del país. En este contexto, el acceso a fuentes adecuadas de financiamiento emerge como un factor determinante para el crecimiento sostenible de estas empresas.

Impulso a la innovación y competitividad

El financiamiento proporciona a las pymes los recursos necesarios para invertir en investigación, desarrollo e innovación, ya que permiten la implementación de nuevas tecnologías y procesos, fortaleciendo así la competitividad de las empresas en un entorno empresarial dinámico.

Creación de empleo y desarrollo local

Con un acceso estable a fuentes de financiamiento, las pymes pueden expandir sus operaciones, lo que se traduce en un aumento en la oferta de empleo. Este impacto directo en la creación de empleo contribuye al desarrollo de comunidades locales, fomentando un crecimiento económico más sostenible.

Resiliencia ante desafíos

El financiamiento adecuado también desempeña un papel fundamental en la capacidad de las pymes para hacer frente a desafíos económicos y situaciones imprevistas. Al contar con reservas financieras y acceso a líneas de crédito, estas empresas pueden sortear periodos de incertidumbre económica y adaptarse a condiciones adversas, garantizando su resiliencia a largo plazo.

Expansión de mercados

Para las PYMES con aspiraciones de expansión, el financiamiento se convierte en un punto esencial. Ya sea para explorar nuevos mercados, diversificar productos o servicios, o internacionalizarse, las fuentes de financiamiento entregan el impulso necesario para llevar a cabo iniciativas ambiciosas y alcanzar nuevos horizontes.

Formas de financiamiento para pymes

Existen múltiples formas de financiar a las pymes. Debido a esto, es clave conocer cuáles son las alternativas existentes que más se adapten a las necesidades de tu empresa. A continuación, te presentamos algunas de las alternativas clásicas:

Crédito bancario: Una opción tradicional

El crédito bancario ha sido históricamente una de las formas más tradicionales de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas en Chile. Las instituciones financieras ofrecen créditos adaptados a las necesidades específicas de las pymes, permitiéndoles obtener capital para inversiones, capital de trabajo y otros requerimientos empresariales. Aunque requiere un análisis crediticio riguroso, el crédito bancario sigue siendo una opción viable y accesible para aquellas empresas con un historial financiero sólido.

Factoring: Adelanto de cuentas por cobrar

El factoring se presenta como una alternativa ágil y efectiva para mejorar la liquidez de las pymes. En este método, las empresas pueden vender sus cuentas por cobrar a una entidad financiera o una empresa de factoring a cambio de un adelanto inmediato de efectivo. Esta estrategia no solo optimiza el flujo de efectivo, sino que también libera a las empresas de la carga administrativa asociada a la gestión de cobranzas, permitiéndoles concentrarse en sus operaciones centrales.

Programas Gubernamentales: Apoyo estatal para pymes

El gobierno chileno ha implementado diversos programas de apoyo financiero destinados a fortalecer el tejido empresarial de las pymes. Estos programas incluyen subsidios, líneas de crédito preferenciales y otros incentivos diseñados para impulsar el crecimiento y la sostenibilidad de estas empresas. Las pymes pueden acceder a estos recursos a través de organismos gubernamentales especializados, facilitando el acceso a financiamiento en condiciones favorables y promoviendo así el desarrollo económico local.

Cómo acceder a créditos para pymes

Requisitos esenciales para solicitar un crédito o a factoring

Para aprovechar estas herramientas financieras, es esencial cumplir con ciertos requisitos. Entre los puntos clave se encuentran:

  1. Historial crediticio sólido: Mantener un historial crediticio positivo es fundamental, ya que las instituciones financieras evalúan la capacidad de pago y la responsabilidad crediticia de la empresa antes de aprobar un financiamiento.
  2. Estados financieros actualizados: Presentar estados financieros claros y actualizados es clave para demostrar la salud financiera de la empresa, porque estos documentos proporcionan información detallada sobre los ingresos, gastos y beneficios, brindando a la empresa de servicios financieros una visión completa de la situación financiera.
  3. Plan de negocios detallado: Debe incluir información sobre la empresa, sus objetivos, estrategias de crecimiento y la forma en que el crédito será utilizado para impulsar el desarrollo empresarial.
  4. Garantías y colaterales: Algunas instituciones financieras pueden requerir garantías o colaterales para respaldar los posibles financiamientos. Estos pueden incluir activos de la empresa, propiedades u otras formas de respaldo que minimicen el riesgo para el prestamista.

Consejos para aumentar las posibilidades de aprobación

  1. Mejorar la calificación crediticia: Trabajar en mejorar la calificación crediticia puede aumentar las posibilidades de aprobación. Pagar deudas a tiempo y gestionar responsablemente las finanzas contribuirá positivamente a esta métrica.
  2. Presentar garantías adicionales: Ofrecer garantías adicionales puede ser un factor determinante. Esto puede incluir activos personales o de la empresa que respalden el crédito y generen confianza en la institución financiera.
  3. Demostrar flujos de efectivo estables: Los flujos de efectivo estables son un indicador de la capacidad de la empresa para cumplir con las obligaciones financieras.

El futuro del financiamiento pyme en Chile

A medida que evoluciona el panorama financiero, las pymes en Chile se enfrentan a nuevas oportunidades y desafíos en el ámbito del financiamiento. Al explorar las tendencias emergentes en este campo, es posible vislumbrar un futuro dinámico y lleno de posibilidades para el respaldo financiero de las PYMES.

Tendencias emergentes en financiamiento

  1. Digitalización de procesos: La digitalización se posiciona como un catalizador clave en el acceso al financiamiento. Plataformas online y tecnologías fintech ofrecen procesos más rápidos y eficientes, simplificando la solicitud y aprobación de financiamiento para las pymes.
  2. Especialización en sectores: Instituciones financieras están desarrollando productos y servicios financieros específicos para distintos sectores económicos. Estos enfoques especializados permiten a las pymes acceder a soluciones financieras adaptadas a las particularidades de sus industrias.

En Logros, entendemos que las necesidades financieras de cada empresa son únicas. Por eso, ofrecemos una amplia gama de soluciones que se adaptan a los objetivos específicos de cada negocio.

Nuestro servicio de factoring es una excelente opción para las empresas que necesitan liquidez inmediata. Con nuestro servicio, puedes vender tus facturas por cobrar a Logros y recibir el pago. Esto te permite liberar capital de trabajo para invertirlo en tu negocio, lo que te ayudará a crecer y alcanzar tus metas.

Además de nuestro servicio de factoring, también ofrecemos una variedad de otros productos y servicios financieros, como:

  • Crédito de capital de trabajo
  • Leasing
  • Leaseback
  • Financiamiento de órdenes de compra
  • Asesoría financiera

Nuestro equipo de expertos está comprometido a ayudarte a alcanzar el éxito empresarial. Nos tomamos el tiempo para conocer tus necesidades específicas y desarrollar un plan financiero que se ajuste a tus objetivos.

 

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Cristián Sánchez Trullenque


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