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Créditos con garantía hipotecaria: Una guía completa

18 diciembre, 2023

Al momento de hacer crecer un negocio, donde cada decisión cuenta, el acceso a recursos financieros sólidos se convierte en un juego estratégico. Desde esta perspectiva, las garantías hipotecarias se convierten en una carta clave, ofreciendo un respaldo tangible para alcanzar oportunidades únicas y escalar operaciones.

Únete a nosotros mientras exploramos las oportunidades y desafíos que presenta el financiamiento con garantía hipotecaria, proporcionando información esencial para empresas que buscan fortalecer su posición financiera de manera inteligente y estratégica.

 

¿Qué es la garantía hipotecaria?

La garantía hipotecaria es clave dentro de los servicios financieros, especialmente cuando se trata de obtener créditos para empresas, ya que es un respaldo tangible que se ofrece a la entidad financiera, generalmente en forma de un bien inmueble, como una propiedad o terreno. Esto actúa como seguridad para la entidad en caso de que el prestatario no pueda cumplir con sus obligaciones de pago, ofreciendo una capa adicional de protección y confianza en el proceso de crédito, lo que resulta beneficioso tanto para las empresas como para las instituciones financieras.

Diferencia entre garantía hipotecaria y crédito hipotecario

Mientras que la garantía hipotecaria se refiere al respaldo físico que respalda un crédito financiero, el crédito hipotecario se centra en el financiamiento en sí. En otras palabras, la garantía hipotecaria es el activo que respalda el crédito, y el crédito hipotecario se refiere a la obtención del financiamiento.

Esta diferencia clave implica que, aunque el crédito hipotecario se basa en la confianza financiera del prestatario, la garantía hipotecaria ofrece una capa adicional de seguridad para ambas partes.

Importancia de la garantía hipotecaria en el financiamiento

La garantía hipotecaria desempeña un papel clave en el proceso de financiamiento para empresas, ya que al proporcionar un respaldo tangible, la garantía hipotecaria permite a las empresas acceder al crédito en condiciones más favorables. La presencia de esta garantía reduce el riesgo percibido por parte de las entidades financieras, lo que puede traducirse en tasas de interés más bajas y términos de pago más flexibles.

Además, la garantía hipotecaria no solo beneficia a las instituciones financieras al mitigar riesgos, sino que también entrega a las empresas la oportunidad de obtener montos de créditos más altos, facilitando la financiación de proyectos a gran escala, expansión empresarial o la gestión de situaciones financieras inesperadas.

Financiamiento con garantía hipotecaria

El financiamiento con garantía hipotecaria emerge como una estrategia sólida para empresas que buscan opciones créditos seguras y ventajosas. Al respaldar el crédito con un inmueble, ya sea propiedad o terreno, se abren nuevas posibilidades y consideraciones que afectan directamente la dinámica del proceso financiero.

Ventajas de optar a créditos con garantía hipotecaria

  1. Tasas de interés más bajas: Una de las principales ventajas del financiamiento con garantía hipotecaria es la posibilidad de acceder a tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de créditos, ya que la presencia de una garantía entrega confianza a las empresas de servicios financieros, lo que se traduce en condiciones financieras más favorables para la empresa.
  2. Montos de créditos más significativos: La garantía hipotecaria permite a las empresas obtener montos de financiamiento más considerables, lo que es especialmente beneficioso cuando se enfrentan a proyectos de envergadura o necesidades financieras que requieren un respaldo sustancial.
  3. Plazos de pago flexibles: Las empresas pueden negociar condiciones que se alineen con su capacidad financiera, facilitando la gestión y cumplimiento de las obligaciones crediticias.

Riesgos y consideraciones al tomar un crédito con garantía

  1. Riesgo de pérdida: La principal consideración al optar por un crédito con garantía hipotecaria es el riesgo de perder el activo en caso de incumplimiento en los pagos, por lo que es clave evaluar detenidamente la capacidad de pago antes de comprometer un inmueble como garantía.
  2. Evaluación de la salud financiera: Las empresas deben someterse a una evaluación exhaustiva de su salud financiera antes de decidirse por un crédito con garantía hipotecaria. Comprender la capacidad de generación de ingresos y la estabilidad financiera es esencial para evitar posibles dificultades en el futuro.
  3. Términos y condiciones del crédito: La letra pequeña en los términos y condiciones es fundamental. Es imperativo comprender completamente los plazos, tasas de interés, penalizaciones por pagos tardíos y cualquier otra cláusula relevante para evitar sorpresas desagradables.

Cómo funciona el crédito con garantía de inmueble en Logros

Si tu empresa está buscando financiamiento en crédito de capital de trabajo o inversión, en Logros Servicios Financieros contamos con la posibilidad de acceder a estos a través de una  garantía hipotecaria con el objetivo de que puedas expandir las operaciones y escalar tu empresa con mayor flexibilidad y presupuesto.*

*Cada operación está sujeta a las condiciones comerciales de cada cliente.

Nueva llamada a la acción

 

Cristián Sánchez Trullenque


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